ApS-fælden: Derfor er du som ejer ofte ikke dækket af din arbejdsskadeforsikring

Mange ejere af anpartsselskaber tror, at de automatisk er dækket, hvis de kommer til skade på arbejdet. Det er ofte en fejl — og den kan blive dyr. Her er, hvad du skal vide som ejer af et ApS.

Har du et ApS med ansatte? Få et overblik over mulighederne for arbejdsskadeforsikring — inklusive din egen dækning som ejer. Få en pris →

Hvad er ApS-fælden?

Driver du virksomhed som enkeltmandsvirksomhed, er du ikke omfattet af kravet om arbejdsskadeforsikring for dig selv — og mange ved godt, at de selv skal tegne en frivillig forsikring, hvis de vil være dækket.

Men driver du virksomhed i selskabsform, fx et ApS, er situationen en anden, end mange tror. Som ejer, der arbejder i sit eget selskab, kan du blive betragtet som ansat i selskabet. Samtidig er der særlige regler for, hvornår en medarbejdende ejer er undtaget fra den lovpligtige dækning. Resultatet er, at mange ApS-ejere hverken er dækket af selskabets forsikring eller har tegnet en frivillig — de falder ned mellem to stole.

Hvorfor opstår misforståelsen?

Fordi selskabet har en arbejdsskadeforsikring for de ansatte, antager ejeren, at “virksomhedens forsikring” også dækker ejeren selv. Om det er tilfældet, afhænger blandt andet af ejerandel og reel indflydelse i selskabet. En hovedanpartshaver med bestemmende indflydelse regnes i arbejdsskadesammenhæng typisk som selvstændig — og er dermed ikke automatisk omfattet.

Hvad kan det koste dig?

Kommer du til skade uden dækning, står du uden erstatning for behandlingsudgifter, tab af erhvervsevne og varigt mén. For en håndværksmester, der arbejder med i driften hver dag, kan det være en meget stor økonomisk risiko at bære selv.

Det skal du gøre

Tjek, om du som ejer reelt er omfattet af selskabets arbejdsskadeforsikring, eller om du skal tegne en frivillig forsikring for dig selv. Det afklarer du nemmest ved at spørge en rådgiver direkte.

Udfyld formularen på forsiden — så ringer én rådgiver fra en registreret forsikringsformidler dig op, afklarer din situation og indhenter 3-4 skriftlige tilbud, hvor din egen dækning som ejer kan tages med. Det er gratis og uforpligtende.

Få afklaret din dækning og 3-4 tilbud →

Denne artikel er generel information og ikke rådgivning. Reglerne om medarbejdende ejere afhænger af den konkrete situation — få din egen situation vurderet af rådgiveren.